서민금융진흥원의 서민대출 종류 및 자격 기준

서민금융진흥원

맞춤대출서비스

대상 : 소득이 있고 연체가 없는 직장인 및 자영업자
내용 : 서민금융상품 ((새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 햇살론15, 사잇돌) 및 민간 상품에 대한 가장 합리적 대출 상품 중계

방법 : 맞춤대출 앱, 서민금융콜센터 및 서민금융진흥원 맞춤대출 누리집(loan.kinfa.or.kr)에서 신청

대상 : 차상위계층 이하 또는 개인신용평점 하위 20% 이하로 제도권 금융기관 이용이 어려운 자영업자, 금융취약계층

내용 : 자영업자 : 창업·운영·시설개선자금 등을 무담보·무보증 저금리로 대출 지원

방법 : 서민금융진흥원 앱을 통하여 미소금융 상담예약 신청 또는 미소금융지점에 신청

대상 : 연소득 3,500만 원 이하인 사람 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 사람

내용 :  생계자금이나 사업운영자금 대출(연 금리 10.5% 이내, 최대 3,000만 원까지)

방법 : 각 은행 지점 및 서민금융진흥원(맞춤대출서비스)에 신청

대상 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 근로자, 자영업자 등

내용 : 사용목적에 따라 최대 5,000만 원까지 대출

방법 : 서민금융회사(지역 농협, 새마을금고, 신협, SH수협, 산림조합, 저축은행) 전국지점 및 서민금융진흥원(맞춤대출서비스)에 신청

절차 : 대출상담 → 서류제출 및 대출신청 → 보증심사 및 보증서 발급 → 대출심사 및 대출실행

대상 : 만 34세 이하이면서 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직자)

내용 : 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품 - 대출한도 : 연 6백만 원(1인 최대 1,200만 원) - 금리 : 연 3.6~4.5%(고정금리) - 취급은행 : IBK기업, 신한, 전북은행

방법  : 서민금융진흥원 앱에서 신청

대상 : 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하 혹은 개인신용평점과 무관한 연소득 3,500만 원 이하의 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자

내용 :

⦁ 위탁보증 : 협약은행에서 진행하는 햇살론15의 신용보증

⦁ 특례보증 : 서민금융통합지원센터에서 종합자활지원업무와 연계하여 진행하는 햇살론15의 신용보증

방법 :

⦁ 위탁보증: 15개 협약은행* 지점 또는 은행 모바일 앱**으로 신청 * KB국민, IBK기업, 신한, 우리, NH농협, 하나, 광주, 전북, 대구, 부산, 경남, 제주, 수협, SC제일, 카카오뱅크 ** 신한, 우리, 전북, 광주, 부산은행, 카카오뱅크

⦁ 특례보증: 서민금융진흥원 모바일 앱 또는 서민금융통합지원센터에 신청(☎1397 또는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 방문예약 필수) 후 은행에서 대출 실행

대상 :

⦁ (공통) 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하인 자

⦁ (정책서민금융성실상환) 정책서민금융 이용 후 6개월 이상 경과한, 현재 정상이용 중인 자 또는 3년 이내 정상완제자

⦁ (부채·신용정보개선) 부채 또는 신용도가 보증신청일 기준 1년 전 대비 개선된 자

내용 : 

정책서민금융상품을 이용한 고객이 신용도 상승을 통해 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원

⦁ 보증부 대출한도 : 최저 500만 원, 최대 2,000만 원* ※ 서민금융진흥원 보증 CSS등급 및 신용·부채 개선도 등에 따라 차등 지원 * 최대 2,500만 원 한도로 한시적 증액(~’22.12.31)

⦁ 대출금리 : 은행 수취이자 2~6% 수준*+보증료 0.9~2%** * 대출은행별·이용자별 차등 ** 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하 (단, 사회적배려대상자와 중복적용 불가)

⦁ 대출기간 : 3년 또는 5년 중에서 신청인이 선택(동 대출기간 이내에서 거치기간 1년 부여 가능)

방법 : 

제1금융권 13개 은행*지점 방문 신청 * 경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행 ※ 은행 방문 전 서민금융진흥원 앱을 통한 사전자격조회 가능

대상  : 신용평점 하위 10% 이하자 중 개인신용카드를 미보유중이며, 연 가처분 소득이 600만 원 이상인 자 ※ 개인회생/채무조정 6개월(6회) 이상 성실상환자의 경우 예외적으로 인정 (가입을 위해 예약 후 센터 방문 필수) ※ 햇살론 카드 필수교육(3과목) 이수 필요

내용  : 신용카드 발급이 어려운 저신용자의 금융상품 선택권을 확대하고, 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원

⦁보증한도 : 월 최저 50만 원~최대 200만 원 한도(카드이용한도는 보증한도에서 20만 원 차감하여 부여) ※ 보증 CSS등급 및 상환의지지수 기반 심사에 따라 차등

방법  : 

⦁ 신청방법 - (원칙) 서민금융진흥원 앱을 통한 신청 - (예외) 서민금융콜센터(☎1397)를 통해 센터 예약 후 방문 신청 ※ 예외사항 : 성실상환자 및 개인명의 휴대폰 미보유자

⦁ 카드발급 : 7개의 전업 카드사* 앱을 통해 신청 * 롯데카드, 현대카드, 국민카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드

대상 : 한부모가족의 부양자(생계 및 의료급여 수급자는 대상에서 제외)와 만 17세 이하 자녀

내용 : 저소득층 지원사업의 일환으로 상해질병 등 발생 시 자동 가입 완료

방법: 보험금 지급이 필요한 경우 서민금융진흥원 사업수행기관(삼성화재, ☎02-3471-5116) 으로 신청